Sberbank-leningen aan individuele ondernemers: voorwaarden, documenten, termijnen. Creditering van IP in Sberbank

Op de programma's van leningen aan particulieren wetenveel, maar wat zijn banken bereid om vandaag aan ondernemers aan te bieden? Eerder waren financiële instellingen niet erg loyaal aan individuele ondernemers, het was bijna onmogelijk om geld te krijgen voor zakelijke promotie. In de afgelopen jaren is de situatie een beetje veranderd, zijn er speciale financieringsprogramma's begonnen te verschijnen bij banken, van waaruit elke zakenman in staat zal zijn om degene te kiezen die bij hem past. Vandaag zullen we het hebben over Sberbank-leningen aan individuele ondernemers: voorwaarden, programma's, rentetarieven, enzovoort.

Waarom Sberbank?

In feite is er een bijzonder verschil in waar te nemenkrediet is niet, de belangrijkste vereiste is dat dit het meest winstgevend is. Sberbank biedt gewoon redelijk betaalbare voorwaarden. Daarnaast heeft deze bank een behoorlijke hoeveelheid werkkapitaal, wat de kans van de aanvrager om goedkeuring te krijgen verhoogt.

En, natuurlijk, niemand heeft stereotypen geannuleerd -Sberbank voor de Russische burger staat garant voor stabiliteit en loyale houding ten opzichte van de belichaming van staatsprojecten voor de ontwikkeling van kleine bedrijven.

Hoe krijg ik een lening voor individuele ondernemers om een ​​bedrijf te openen in Sberbank, welke programma's bestaan ​​er?

Sberbank kredietprogramma's voor individuele ondernemers

Tegenwoordig biedt de bekende bank een verscheidenheid aan programma's op basis van voorkeuren van klanten en zakelijke gebieden.

Expressleningen

Deze lening kan alleen worden verstrekt onder de voorwaardehet aanbieden van onroerend goed als onderpand, kan het zowel residentieel als commercieel zijn. Het doel van de lening is afhankelijk van het type uitdrukkelijke lening, dat is verdeeld in twee soorten:

• Hypotheek. De financiering gebeurt alleen bij de aankoop van residentieel of niet-residentieel onroerend goed.
• Beveiligingslening wordt uitgegeven voor allerlei doeleinden.

Een lening voor individuele ondernemers in Sberbank kan worden uitgegeven onder de volgende voorwaarden:

• Lening duur tot 10 jaar.
• Kredietrente van 16,5%.
• Het maximumbedrag van 7 miljoen roebel.
• Het onderpand is onroerend goed.
• Garantie nat. personen vereist.
• Vervroegde aflossing van de lening is toegestaan.

Vereisten voor leners:

• Leeftijdsbeperkingen - 23-60 jaar.
• Vaardigheid in ondernemerschap minstens 12 jaar.
• Bedrijfsomzet tot 60 miljoen roebel.
• De beschikbaarheid van een lopende rekening.

Leningen voor welk doel dan ook

Sberbank of Russia verstrekt leningen aan individuele ondernemers in de vorm van trustleningen voor de volgende projecten:

• "Vertrouwen".
• "Zakelijk vertrouwen".
• "Business Project".

Sberbank-leningen aan individuele ondernemers worden uitgegeven onder de volgende voorwaarden:

• De minimale omvang van de lening is 30 duizend.
• Maximaal - 3 miljoen
• Crediteringstermijn - tot 4 jaar.
• Rentevoet - 18,5%.
• Beveiliging is niet nodig, maar door het te registreren als een garantie, kunt u de rente op de lening verminderen.
• De garantie van individuen is een van de basisvoorwaarden.
• De beoordeling wordt strikt door de bank uitgevoerd.

Vereisten voor een individuele ondernemer:

• Voor een Sberbank-lening door een individuele ondernemer mag het omzetbedrag van zijn onderneming niet hoger zijn dan 60 miljoen.
• De duur van de organisatie is niet minder dan 2 jaar.
• Leeftijdsbeperkingen - van 23 tot 60 jaar.
• Registratie in de Russische Federatie.

De bovenstaande criteria voor het verkrijgenniet-geoormerkte leningen voor de oprichting van kleine bedrijven zijn alleen van invloed op de programma's Standard en Business-Trust. In het "Business Project" zijn er enkele functies:

• De omstandigheden van de lening worden rechtstreeks onderhandeld met de financiële instelling op individuele basis tijdens het besluitvormingsproces voor het verstrekken van een lening voor een zakelijk project.
• Naast de standaardlening kan een ondernemer een kredietlijn openen of een beleggingsportefeuille van maximaal 200 miljoen toewijzen.
• De crediteringstermijn wordt vastgelegd in een persoonlijke volgorde.
• Verlaagde lening van 14,5%.
• Het project moet de persoonlijke fondsen van de lener van ten minste 10% omvatten.
• Verzekering hypotheek eigendom.
• De jaarlijkse omzet van de onderneming bedraagt ​​maximaal 400 miljoen roebel.
• Leeftijdsbeperkingen - van 23 tot 70 jaar.
• Vaardigheid in ondernemerschap gedurende minimaal een jaar.

Leningen voor de financiering van werkkapitaal

Sberbank zorgt voor individuOndernemers hebben het recht om een ​​lening te verstrekken om de gebruikte middelen aan te vullen, wat nodig is bij de snelle groei van het bedrijfsleven, wanneer persoonlijke middelen ontoereikend worden. In dit geval kan natuurlijk niet zonder lenen!

De volgende programma's worden verstrekt voor het aanvullen van werkkapitaal: "Turnover-Business" en "Overdraft-Business".

"Turnover-Business" wordt aangeboden onder de volgende voorwaarden:

• Afhankelijk van de kredietnemer kan het kredietbedrag voor individuele ondernemers in Sberbank oplopen tot 3 miljoen.
• De jaarlijkse financiële omzet van het bedrijf bedraagt ​​maximaal 400 miljoen roebel.
• Ondernemerschapsbeleving - vanaf 3 maanden.
• De contractperiode is maximaal 4 jaar.
• Het tarief - van 14,5%.
• Dit programma vereist een garantie of een pand van eigendom.
• De mogelijkheid van voortijdige terugbetaling van schulden.

Uitlening van IP in Sberbank Overdraft-Business is alleen beschikbaar voor zakenmensen met actieve accounts in deze instelling. Het geld dat erop staat is een garantie voor terugbetaling van de lening.

De voorwaarden voor dit programma zijn als volgt:

• Het maximale geleende bedrag is 17 miljoen roebel.
• De maximale periode is 1 jaar.
• Leningstarief - van 13%.
• Het bedrag van de kosten voor het openen van een roodstandje is 1,2% van het gevraagde bedrag.
• Kredietbeveiliging - een garantie van het fysieke. persoon.
• Verzekering is optioneel.
• Het werk van het bedrijf duurt minimaal 1 jaar.

Lenen voor de aankoop van productiemiddelen

Sberbank-leningen aan individuele ondernemerskan worden verkregen in de vorm van een speciale lening voor de aankoop van productiefaciliteiten, zoals uitrusting, grond, voertuigen, onroerend goed en meer. De vereisten voor dit programma vallen praktisch niet op tegen de achtergrond van dit soort leningen. Om de aankoop van productiemiddelen te financieren, is het verplicht om een ​​vastgelegde set met documentatie samen te stellen, een aanbetaling van 20% te doen en onmiddellijk de gekochte apparatuur neer te leggen.

Dit type leningen omvat de volgende projecten:

• "Business-Active", van het aantal van 150 duizend, tegen een tarief van 14,50%, voor een periode van maximaal 7 jaar;
• "Business-Auto", de lening wordt uitgegeven vanaf 150 duizend, tegen een tarief van 14,50 en is maximaal 8 jaar geldig;
• "Business Real Estate" is geldig tot 10 jaar, vanaf het bedrag van 150 duizend, met een tarief van 14,0%;
• "Business-Invest", het minimumbedrag van 150 duizend, tot 10 jaar, de rente - van 14,40%.

Credits voor deelname aan aanbestedingen

Een aanvraag voor deelname indienen, evenals voorRealisatie van de winnende tender vereist indrukwekkende financiën. In Sberbank in Rusland kunnen individuele ondernemers ook leningen sluiten voor deelname aan aanbestedingen op nationale schaal en niet alleen.

Werkingsprogramma's:

• "Contract-Business."
• "Garantiezaken".

Kansen en voorwaarden van het project "Contract-Business":

• Financiering ontvangen voor binnenlandse contracten en voor export.
• Ontvangen tot 80% van het contractbedrag in de vorm van een lening of niet-doorlopende kredietlimiet.
• Het terugbetalingsschema van de lening is aangepast aan het schema van de aankomst van de winst op de gewonnen aanbesteding.
• Dit programma verstrekt leningen aan Sberbank voor individuele ondernemers voor een periode van maximaal 36 maanden.
• Kredietpercentage - 14%.
• Bedrag - van een half miljoen tot 200 miljoen
• Kredietbeveiliging - een pand van eigendom / rechten onder het contract / borgtocht fysiek. personen.
• De leenservice bedraagt ​​1,5 tot 70 procent van het totaal.
• Alleen beschikbaar voor inwoners van de Russische Federatie.
• Ondernemerschapsbeleving - vanaf 3 maanden.

Zakelijke garantieprogramma

Dit programma van Sberbank is veel moeilijker - het isgeen standaard lening, maar een symbiose van verzekering tegen het optreden van een verzekerde gebeurtenis. In eenvoudige bewoordingen is de ondernemer er niet zeker van dat als hij de aanbesteding wint hij voldoende eigen middelen zal hebben om aan het contract te voldoen en er geen geldkloof zal zijn. Hij wendt zich tot de bank voor een lening en is verzekerd met geleende middelen.

Bij afwezigheid van een verzekerd evenement, moet de ondernemer alleen de commissie betalen en als u geleend geld moet gebruiken, moet u terugkeren en de rente betalen.

Voorwaarden van het programma "Zakelijke garantie":

• In het kader van dit programma voor Sberbank-tenderleningen worden individuele ondernemers tot 3 jaar verstrekt.
• Het minimumbedrag is 50 duizend roebel.
• Provisies voor de uitgifte van fondsen - van 2,5%.
• Rentevoet - vanaf 11.5.
• Beveiliging - een garantie of onderpand.
• Verzekering is niet verplicht.

verpachting

Het feit dat Sberbank IP-contanten leentlevert geld, weet je al, maar daarnaast kun je een lening regelen voor de aankoop van productiemiddelen, zoals auto-uitrusting. Dit programma wordt "Leasing" genoemd.

Leaseprogramma's:

• Cars. De lening wordt uitgegeven tot 24 miljoen roebel, een periode van 1 jaar, de bijdrage van 10%.
• Commercieel en vrachtvervoer - van 1 jaar tot 24 miljoen roebel, de bijdrage van 15%.
• Speciale uitrusting - van 2 jaar, tot 24 miljoen roebel, de bijdrage van 25%.

Small Business Incentive Program

Sberbank-leningen aan individuele ondernemerskan worden uitgegeven op basis van het staatsprogramma "Over de promotie van kleine bedrijven", in samenwerking met de JSC "Corporation SME". In dit geval valt de behandeling van de aanvraag onder de corporatie, Sberbank voldoet aan haar wil.

Programmavoorwaarden:

• Preferentiële rentevoet - 10%.
• Het maximale geleende bedrag is 1 miljard roebel.
• Crediteringstermijn - tot 3 jaar.
• Leningbeveiliging - een garantie voor JSC "Corporation SME".
• Andere voorwaarden die aan elke lener afzonderlijk worden opgelegd.

Lijst met documenten

Om ervoor te zorgen dat medewerkers van Sberbank het proces kunnen startenBij de behandeling van de aanvraag moet een volledig pakket documenten worden ingediend. Alleen originelen moeten worden ingediend bij het bankfiliaal, fotokopieën worden gemaakt door personeel ter plaatse. Bij het aanvragen van een Sberbank-lening hebben individuele ondernemers de volgende documenten nodig:

• Aanvraagformulier ingevuld in overeenstemming met alle regels en voorschriften van Sberbank.
• Het paspoort van de aanvrager.
• Document van het militaire commissariaat metbevestiging van hun gebrek aan vorderingen bij de kredietnemer (dit certificaat is noodzakelijk om elke mogelijkheid van een oproep tot militaire dienst voor de duur van de leningsovereenkomst uit te sluiten).
• Certificaat van registratie van een individuele ondernemer en TIN.
• Een fotokopie van de licentie voor het recht om activiteiten uit te voeren.
• Leaseovereenkomst of certificaat van eigendom van de gebouwen die bij het bedrijf zijn betrokken.
• Belastingverklaring.
• Jaarrekening van het afgelopen jaar.
• Fiscale rapportering, bevestiging van de betaling van belastingen.
• Persoonlijke documenten van de garant (paspoort, TIN, certificaatformulier 2-NDFL).

In sommige gevallen kunnen documenten vereist zijn die de garantie van franchising bevestigen.

Behandeling van een aanvraag voor financiering

Sberbank heeft een speciaal kredietcomitédie zich bezighoudt met de behandeling van leningaanvragen van individuele ondernemers. Een kredietgeval wordt gevormd door de inspecteur en pas daarna wordt deze ter analyse naar de commissie overgebracht.

Om de kans op een positieve beslissing over het verlenen van een Sberbank-lening aan individuele ondernemers te vergroten, moeten de voorwaarden voldoen aan de volgende voorwaarden:

• Perfecte kredietgeschiedenis.
• Stabiele financiële positie.
• Permanente en officiële tewerkstelling van de garant.
• Beschikbaarheid van eigen onroerend goed en andere eigendommen.
• Betrouwbare garantie.
• Concurrentieel bedrijfsplan.

Mogelijke redenen voor falen

Helaas gebeuren situaties waarin Sberbank beslist om te weigeren te lenen vaak. Daar kunnen verschillende redenen voor zijn:

• Unpersuasive bedrijfsproject.
• Onvoldoende liquiditeit van een goed functionerend bedrijf.

Er moet rekening worden gehouden met het feit dat de verificatie van de solvabiliteit van individuele ondernemers bijzonder nauwgezet wordt uitgevoerd, aangezien het vrij moeilijk is om de transparantie van de boekhouding te beoordelen.

Nadat u de programma's van de bank hebt bestudeerd, begrijpt u dat de mogelijkheden voor bedrijfsontwikkeling voldoende zijn, u hoeft alleen maar het juiste programma te kiezen en aan alle noodzakelijke voorwaarden te voldoen.